{"id":1578,"date":"2020-12-02T17:25:40","date_gmt":"2020-12-02T17:25:40","guid":{"rendered":"http:\/\/puertadeafrica.com\/?p=1578"},"modified":"2021-03-12T22:14:15","modified_gmt":"2021-03-12T22:14:15","slug":"m-pesa-y-la-banca-movil-instituciones-financieras-para-la-agenda-2063","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/2020\/12\/02\/m-pesa-y-la-banca-movil-instituciones-financieras-para-la-agenda-2063\/","title":{"rendered":"M-Pesa y la banca m\u00f3vil: instituciones financieras para la Agenda 2063"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"630\" height=\"420\" src=\"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/mpesa-labs-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-2192\" srcset=\"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/mpesa-labs-1.jpg 630w, https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/mpesa-labs-1-300x200.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 630px) 100vw, 630px\" \/><figcaption>Gente haciendo transferencias de M-Pesa en una tienda en Nairobi, Kenia. <strong>Fuente: Trevor Snapp\/Bloomberg News<\/strong><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Paypal, GooglePay, ApplePay, Bizzum\u2026 Hoy en d\u00eda podemos pagar cualquier producto desde alguna de estas plataformas. Pero antes, en 2007, cuando a\u00fan no hab\u00edan surgido los smartphones ni la banca online, naci\u00f3 M-Pesa en Kenia. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong><span class=\"uppercase\">El nacimiento de M-Pesa<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">La idea principal de M-Pesa fue cubrir un nicho del mercado bancario de econom\u00edas emergentes como Kenia. All\u00ed, la banca tradicional ten\u00eda problemas para hacer llegar efectivo a zonas rurales; <strong>las sucursales y los cajeros escaseaban<\/strong> entre la poblaci\u00f3n por su alto coste de mantenimiento, lo que repercut\u00eda en los usuarios que deb\u00edan pagar altos precios para hacer y recibir transferencias, as\u00ed como sacar dinero. Si bien <strong>la banca tradicional solo era una opci\u00f3n para el 18% de la poblaci\u00f3n<\/strong>, a partir de 2006, Kenia experiment\u00f3 un aumento sin precedentes en el uso de tel\u00e9fonos m\u00f3viles, y dos de cada tres keniatas pose\u00edan o ten\u00edan acceso a uno. Esto supon\u00eda una oportunidad para conectar a millones de keniatas con servicios financieros a trav\u00e9s de sus m\u00f3viles.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">La compa\u00f1\u00eda telef\u00f3nica m\u00f3vil <strong>Safaricom <\/strong>se uni\u00f3 con una instituci\u00f3n local de microfinanzas (MFI) y el <strong>Banco Comercial de \u00c1frica<\/strong> (CBA) para crear M-Pesa. El principal prop\u00f3sito con que se cre\u00f3 fue proporcionar transferencias baratas y accesibles de la ciudad a zonas rurales entre familiares y amigos, y as\u00ed lo publicit\u00f3 M-Pesa en su <strong>primer anuncio<\/strong>, con el slogan <span style=\"text-decoration:underline;\">\u201cEnv\u00eda dinero a casa\u201d<\/span>. Para conseguirlo, Safaricom instituy\u00f3 sus tiendas de telefon\u00eda como agentes bancarios que expender\u00edan el dinero. Estas se encontraban mucho mejor distribuidas por el pa\u00eds que las sucursales bancarias, y por tanto la gente no tendr\u00eda problema para acceder a ellas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-4-3 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Mpesa Send Money Home TV Commercial\" width=\"640\" height=\"480\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/nEZ30K5dBWU?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong><span class=\"uppercase\">Pero, \u00bfc\u00f3mo funciona?<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Una de las caracter\u00edsticas que influyeron en la popularidad de M-Pesa fue su <strong>simplicidad<\/strong>. Sin necesidad de un smartphone o una cuenta bancaria, cualquiera podr\u00eda enviar y recibir dinero. Los clientes solo tienen que visitar alguna de las tiendas de M-Pesa y con su identificaci\u00f3n, el agente expide una <strong>tarjeta SIM<\/strong> incluida en la app. Esta se programa en el m\u00f3vil y lo conecta con una cuenta de dinero electr\u00f3nico. Los clientes pueden <strong>transferir dinero a trav\u00e9s de un SMS<\/strong>, introduciendo en el mensaje su PIN personal, el n\u00famero de tel\u00e9fono del destinatario y la cantidad que quieran enviar. El beneficiario recibir\u00e1 un SMS de confirmaci\u00f3n y<strong> podr\u00e1 ir a cualquiera de las tiendas M-Pesa a extraer el efectivo<\/strong>. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Las transferencias no solo son posibles entre particulares, sino que numerosas compa\u00f1\u00edas y entidades ya aceptan el pago por M-Pesa en Kenia. Ahora la poblaci\u00f3n puede <strong>pagar la luz, el agua, el alquiler, comprar en tiendas y restaurantes, todo a trav\u00e9s de esta plataforma<\/strong>. Adem\u00e1s, M-Pesa proporciona otro nivel de seguridad por el uso de PIN para la transferencia, pues en caso de p\u00e9rdida o robo del m\u00f3vil, el dinero quedar\u00eda seguro en la cuenta electr\u00f3nica hasta que el usuario pueda volver a acceder con una nueva tarjeta SIM.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong><span class=\"uppercase\">Puntos fuertes<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Los beneficios de M-Pesa son numerosos. <span style=\"text-decoration:underline;\">Primero<\/span>, ha proporcionado la <strong>inclusi\u00f3n <\/strong>de personas sin acceso a servicios financieros y con dificultades para obtener dinero y productos. Hoy en d\u00eda, no se centra solo en transferencias, sino que tambi\u00e9n ofrece paquetes de <strong>seguros y pr\u00e9stamos<\/strong> a empresas y particulares, mucho m\u00e1s accesibles y baratos que los de las bancas tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">En <span style=\"text-decoration:underline;\">segundo <\/span>lugar, <strong>ha aumentado la competencia en la banca<\/strong>. M-Pesa no solo se ha expandido a otros pa\u00edses del este de \u00c1frica, sino que los bancos han tenido que reinventarse para ofrecer apps similares que puedan hacerle competencia (sin mucho \u00e9xito aun). Ha impulsado al mercado bancario africano a reinventarse, hacer sus productos m\u00e1s novedosos y bajar sus tarifas para atraer a nuevos clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\"><span style=\"text-decoration:underline;\">Tercero<\/span>, M-Pesa es un gran instrumento para el <strong>desarrollo de comunidades<\/strong> en \u00c1frica y la <strong>disminuci\u00f3n de la pobreza<\/strong>. Su bajo coste en las transferencias, y su multitud de utilidades por y para peque\u00f1os empresarios y tiendas, han aumentado el poder adquisitivo en los hogares keniatas. Adem\u00e1s, favorece programas de desarrollo y ayuda como <a href=\"https:\/\/www.givedirectly.org\/ubi-study\/\">GiveDirectly<\/a>, que transfiere una renta m\u00ednima a beneficiarios a trav\u00e9s de M-PESA (a\u00fan en estado piloto).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\"><span style=\"text-decoration:underline;\">Cuarto<\/span>, y \u00faltimo, M-Pesa ha demostrado ser beneficioso para <strong>disminuir <\/strong>los \u00edndices de <strong>corrupci\u00f3n<\/strong>. <a href=\"https:\/\/techcrunch.com\/2010\/10\/17\/m-paisa-ending-afghan-corruption-one-text-at-a-time\/?guccounter=2&amp;guce_referrer=aHR0cHM6Ly9jb25zZW50LnlhaG9vLmNvbS92Mi9jb2xsZWN0Q29uc2VudD9zZXNzaW9uSWQ9M19jYy1zZXNzaW9uXzEyYzVhMDcxLWExMGYtNDAyZi04MjcyLTA1YWI1ZTZlMjNmNg&amp;guce_referrer_sig=AQAAAFEtnCtTjv_PAMhcm-MvNn7U1xlAF6PM3LwpzgWXZDmVqpAK8JjrtnV1r-BCWKpr77vWGUu9IiU1l5WuLRAv0fPnSfhrAhN2KrEgnJxsZRjTBciwLMikzb2QdKhKe8pP7XdeIdJd5wrB8TeIDjOSAM3pURjX_RMp1QaqE00C9jNI\">En un experimento llevado a cabo en Afganist\u00e1n con una filial de M-Pesa<\/a>, M-Paisa, la polic\u00eda de Kabul pag\u00f3 durante cinco meses los sueldos de sus trabajadores a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n. Antes de la introducci\u00f3n de M-Paisa, los trabajadores recib\u00edan su sueldo en efectivo. Una vez puesto en marcha, los participantes cobraron a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n y lo que pensaron que hab\u00eda sido un aumento, en realidad era su sueldo real. Hasta entonces, sus jefes hab\u00edan estado robando parte de sus salarios. Result\u00f3 que aplicaciones como M-Pesa har\u00edan m\u00e1s visibles movimientos fraudulentos de dinero, puesto que quedar\u00edan registrados, lo que frenar\u00eda posibles malversaciones.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong><span class=\"uppercase\">Potencial para la Agenda 2063<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">El <span style=\"text-decoration:underline;\">objetivo 9 de la Agenda 2063<\/span> de la Uni\u00f3n Africana establece la <span style=\"text-decoration:underline;\">creaci\u00f3n de instituciones financieras y monetarias funcionales en el continente<\/span>. M-Pesa supone un avance en este aspecto. En respuesta al problema de conexi\u00f3n entre las urbes y las zonas rurales, la banca m\u00f3vil puede ser aplicada a m\u00faltiples casos africanos: pa\u00edses de interior y exterior, con poblaciones m\u00e1s o menos empobrecidas. M-Pesa se ha impuesto como un grande de la banca no solo en Kenia, sino tambi\u00e9n en <strong>Uganda, Tanzania, Ruanda y Afganist\u00e1n<\/strong>. Adem\u00e1s, ha conseguido importantes afiliaciones con compa\u00f1\u00edas, <a href=\"https:\/\/techcrunch.com\/2020\/04\/30\/visa-and-kenyas-safaricom-partner-on-m-pesa-payments-and-tech\/?guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmVzLw&amp;guce_referrer_sig=AQAAAIBa1EYBEEBPE9pbe5kJXIymxLUw-3J_jn9Yjyq1d_PgOU2doObhBhZJeG67-je4jXjvekR67CmWtWCsrkDmYZT0BIEiCTdJgSyde1F_SdUFMUaTNFqlKjJVrwfBG8BHe1K91GYHech6fQhGoC2M3CPoDJmTij4Kff3EvMFbI0gp&amp;guccounter=2\">como la reciente con VISA<\/a>. Esto aumentar\u00e1 las compras de los africanos, tanto de forma f\u00edsica como online, e impulsar\u00e1 el mercado para que nuevas marcas se vean atra\u00eddas a invertir en el continente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">M-Pesa ha tra\u00eddo la <strong>estabilidad <\/strong>a muchas familias, que pueden pagar servicios esenciales como el agua o la luz f\u00e1cilmente, sin verse afectados por costosas tasas de transferencias, y que pueden considerar invertir en la creaci\u00f3n de sus propios negocios, y con ello impulsar la econom\u00eda nacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Con independencia de todos los beneficios de la banca m\u00f3vil para la Agenda 2063, se deber\u00eda incluir tambi\u00e9n a la banca tradicional en este movimiento como aliado. Hoy en d\u00eda, <strong>la banca m\u00f3vil representa la sexta fuerza econ\u00f3mica de \u00c1frica y supone 3.5% del PIB del continente<\/strong>. Por tanto, no se puede minimizar la importancia de este sector. M-Pesa y otras apps (como Paga, en Nigeria y Etiop\u00eda) no deben ser una alternativa, sino trabajar a la par con la banca tradicional, que almacena las arcas nacionales y sirve como indicador de sus econom\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-normal-font-size\"><strong>Fuentes bibliogr\u00e1ficas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Bright, J., (30 de Abril de 2020). <em>Visa and Kenya\u2019s Safaricom partner on M-Pesa, payments and tech<\/em>. New Jersey: Techcrunch. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/techcrunch.com\/2020\/04\/30\/visa-and-kenyas-safaricom-partner-on-m-pesa-payments-and-tech\/\">https:\/\/techcrunch.com\/2020\/04\/30\/visa-and-kenyas-safaricom-partner-on-m-pesa-payments-and-tech\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>N\/A. (12 de Octubre de 2010). <em>M-Paisa: Ending Afghan Corruption, one Text at a Time<\/em>. New Jersey: Techcrunch. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/techcrunch.com\/2010\/10\/17\/m-paisa-ending-afghan-corruption-one-text-at-a-time\/\">https:\/\/techcrunch.com\/2010\/10\/17\/m-paisa-ending-afghan-corruption-one-text-at-a-time\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Spillane, C. (14 de Junio 14 de 2013). <em>Banks and Phone Companies Vie for South Africa&#8217;s Hidden Cash<\/em>. New York: Bloomberg. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/www.bloomberg.com\/news\/articles\/2013-06-13\/banks-and-phone-companies-vie-for-south-africas-hidden-cash\">https:\/\/www.bloomberg.com\/news\/articles\/2013-06-13\/banks-and-phone-companies-vie-for-south-africas-hidden-cash<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-normal-font-size\"><strong>Para seguir leyendo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Banerjee, A., Faye, M., Krueger, A, Niehaus, P. &amp; Suri, T., (Septiembre, 2020). <em>The Effects of a Universal Basic Income During the COVID-19 Pandemic in Kenya<\/em>. Policy Brief. Washington: IPA. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/www.poverty-action.org\/study\/effects-universal-basic-income-during-covid-19-pandemic-kenya\">https:\/\/www.poverty-action.org\/study\/effects-universal-basic-income-during-covid-19-pandemic-kenya<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Bateman, M., Duvendack, M. &amp; Loubere, N., (29 de Octubre de 2019). <em>Kenya\u2019s Mobile Revolution<\/em>. Africa Is A Country. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/africasacountry.com\/2019\/10\/kenyas-mobile-money-revolution\">https:\/\/africasacountry.com\/2019\/10\/kenyas-mobile-money-revolution<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Melamed, C., (22 de Junio de 2011). <em>Is the \u2018mobile phone revolution\u2019 in Africa really for everybody?<\/em>. Global Dashboard. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/www.globaldashboard.org\/2011\/06\/22\/is-the-mobile-phone-revolution-in-africa-really-for-everybody\/\">https:\/\/www.globaldashboard.org\/2011\/06\/22\/is-the-mobile-phone-revolution-in-africa-really-for-everybody\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>O&#8217;Grady, V., (17 de Noviembre de 2020). <em>Prospects of continued free M-Pesa transactions worries Safaricom. DevelopingTelecoms<\/em>. Recuperado de: <a href=\"https:\/\/www.developingtelecoms.com\/telecom-technology\/mobile-financial-services\/10296-prospect-of-continued-free-m-pesa-transactions-worries-safaricom.html\">https:\/\/www.developingtelecoms.com\/telecom-technology\/mobile-financial-services\/10296-prospect-of-continued-free-m-pesa-transactions-worries-safaricom.html<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>M-Pesa es un claro ejemplo del potencial que tienen los instrumentos micro financieros creados por y para el avance de los africanos. Esta nueva forma de hacer banca m\u00f3vil ha cambiado las instituciones financieras africanas hasta hoy y su impacto ayudado al desarrollo de miles de comunidades.<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":2191,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0},"categories":[77,94],"tags":[38,59],"ppma_author":[434],"authors":[{"term_id":434,"user_id":19,"is_guest":0,"slug":"ber135","display_name":"Berta Fern\u00e1ndez Nuez","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/2eec6cd68851a45bfcec33c63dadd31e?s=96&d=mm&r=g","first_name":"Berta","last_name":"Fern\u00e1ndez Nuez","user_url":"","job_title":"","description":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1578"}],"collection":[{"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/19"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1578"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1578\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2194,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1578\/revisions\/2194"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2191"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1578"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1578"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1578"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/revista.puertadeafrica.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=1578"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}